Der Eintritt in den Ruhestand ist einer der einschneidendsten Schritte im Leben. Um diesen Lebensabschnitt genießen zu können, ist jedoch eines unerlässlich: finanzielle Sicherheit. Das macht die Absicherung für das Rentenalter zu einem wichtigen Punkt in der finanziellen Lebensplanung. Eine Altersgruppe, für die das Thema zunehmend aktuell wird, ist die Generation X. Wie gut sich die zwischen 1965 und 1980 Geborenen auf den Renteneintritt vorbereitet fühlen, ist Natixis in seinem „Generation X Report“ auf den Grund gegangen. Die ascent AG fasst einige der zentralen Ergebnisse zusammen.
Viele stecken bezüglich des Ruhestands den Kopf in den Sand
Im Jahr 2025 feiern die ältesten Mitglieder der Generation X ihren 60. Geburtstag – ein Alter, in dem der Ruhestand zunehmend schneller in greifbare Nähe rückt. Mit Zuversicht sehen dem Natixis-Bericht zufolge jedoch nur wenige diesem Zeitpunkt entgegen: Fast die Hälfte der Befragten (48 Prozent) macht sich Sorgen um ihre finanzielle Situation im Alter. 28 Prozent gehen davon aus, dass sie im Ruhestand ihre Ansprüche zurückschrauben und sparsam leben werden müssen. 21 Prozent befürchten, an einen weniger teuren Ort umziehen zu müssen, 9 Prozent haben Angst davor, ihr Haus verkaufen zu müssen. 11 Prozent gehen sogar davon aus, dass sie auf die Unterstützung von Freunden und Familienmitgliedern angewiesen sein werden, um finanziell über die Runden zu kommen.
Einen entscheidenden Beitrag zu dieser Besorgnis leistet die Inflation: 83 Prozent der Anleger in dieser Altersgruppe gaben an, dass der jüngste Inflationsschub ihnen vor Augen geführt hat, welche Gefahr steigende Preise für ihre Altersvorsorge darstellen. Dies betrifft nicht nur die künftige Kaufkraft ihrer Altersbezüge, sondern auch ihre derzeitige Fähigkeit, Geld für diese Zeit zurückzulegen: Mehr als zwei Drittel (69 Prozent) nannten die Inflation als Hindernis für ihre Sparbemühungen für den Ruhestand, über die Hälfte (55 Prozent) kann infolge steigender Alltagsausgaben bereits weniger Geld dafür zurücklegen.
All diese Sorgen um ihren Ruhestand belasten viele Mitglieder der Generation X so stark, dass sie einen weiten Bogen um das Thema machen: 50 Prozent der Befragten gaben an, Gedanken an den Ruhestand vor lauter Angst zu vermeiden. Wie die ascent AG hervorhebt, ist dies die schlechteste aller Möglichkeiten, mit der Problematik umzugehen, denn wer nicht handelt, kann seine Situation im Alter auch nicht verbessern. Und dies ist auch in späteren Lebensjahren durchaus noch möglich.
Unrealistische Renditeerwartungen
Ein weiteres Problem bei der Vorsorge für den Ruhestand hat der Natixis-Bericht bei den überhöhten Renditeerwartungen der Anleger ausgemacht: Im Schnitt rechnen die Teilnehmer der Umfrage mit Anlageerträgen, die 13,1 Prozent über der Inflation liegen. Damit liegen die Umfrageteilnehmer deutlich über den Einschätzungen der Profis: Einer weltweiten Befragung von Finanzfachleuten von Natixis Investment Managers zufolge dürften Renditen im Bereich von 9 Prozent realistischer sein.
Stellenwert von Finanzberatung wurde erkannt
Immerhin haben die Mitglieder der Generation X die Bedeutung der Unterstützung von Experten bei der finanziellen Planung für den Ruhestand erkannt: 56 Prozent der Umfrageteilnehmer sind davon überzeugt, dass sie zu Finanzthemen eine professionelle Beratung benötigen. Eine Einschätzung, die von der ascent AG uneingeschränkt geteilt wird. Und eine Leistung, die sie gemeinsam mit einem bundesweiten Netz aus Finanzberatern erbringt: Die Geschäftspartner der ascent AG stehen Kunden in ganz Deutschland für eine individuelle und professionelle Finanzberatung zur Verfügung, die ihnen hilft, ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
